郑州银行上市在望 积极布局A+H双资本市场

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  A股银行即将再添一名猛将。今年7月顺利拿到批文的郑州银行已在9月7日顺利完成网下申购,现距离登陆A股资本市场仅剩一步之遥,有望成为河南首家A股上市银行、全国首家A+H上市城商行。

  近年,银行IPO审核进展缓慢,虽然在A股门外排队的银行众多,但能上会者寥寥无几,2017年仅成都银行“一枝独秀”成功过会上市。今年郑州银行能在15家等待IPO的银行中拔得头筹,回归A股的速度如此之快,有赖于其稳健的经营业绩、适时创新的业务模式和细心专注的服务意识。

  稳健经营助推回A

  郑州银行坚持高质量发展,业绩稳步提升。招股意向书显示,2018年1~3月,郑州银行实现净利润11.59亿元。2015年~2017年,该行利息净收入的年复合增长率为8.34%,增长12.00亿元;手续费及佣金净收入的年复合增长率为61.69%,增长11.52亿元;投资净收益的年均复合增长率为71.83%,增长3.03亿元。

  在风险管理方面,郑州银行秉持“审慎、理性、稳健”的风险管理理念,形成了良好的合规和风险控制文化,其多项风险管理指标优于行业平均水平,保持了优良的资产质量。截至2018年3月31日,全国城市商业银行不良贷款率为1.53%,河南省商业银行不良贷款率2.45%,同期该行的不良贷款率为1.88%,拨备覆盖率为180.15%,处于较好水平。

  作为一家本土金融机构,郑州银行“守土有责”,切实服务实体经济,业务不断取得突破。截至2018年3月31日,该行拥有包括分行及支行在内共166家机构(包括1家总行、12家分行、152家支行及1家小企业金融服务中心),覆盖了河南省主要区域。

  面对高质量发展的要求,郑州银行提出“不求规模最大,但求做出特色,实现服务更优、形成错位经营”的转型发展的主题,确立了“商贸金融、市民金融、小微金融”的“三大特色定位”,坚持特色化、差异化发展,在中原地区走出一条优势之路。

  打造特色“商贸物流银行”

  郑州银行牢牢把握区位优势,提出“商贸物流银行”的特色发展定位,确立了贸融、物流两条核心客户链条、线上线下两种获客模式,形成了以六大行业、29个子产品构建的供应链金融产品体系和特色商贸物流产品体系。在商贸物流方面,郑州银行大力推出了多种物流卡、特色借记卡、“保付通”业务,并自行研发了“鼎融易”互联网金融服务平台,充分利用该行贸易融资、金融支付、资金理财等服务优势,打造了一个以商贸物流核心企业为主导、上下游经销商订单撮合为重点、小区金融服务为辅助的金融互联网生态;在商贸金融建设方面,郑州银行组建完成“三部二中心”(公司业务部、交易银行一部、交易银行二部、风险评审中心、业务支持中心)大公司事业部,并搭建云交易、云融资、云物流、云商、云服务“五朵云”科技平台。

  在2018年4月,郑州银行率先发起成立全国首个商贸物流银行联盟,旨在聚集广泛的金融资源,借助大数据、区块链等新技术,打造“智慧平台”,聚焦解决会员企业的资金流、信息流、物流等痛点难点问题,催生形成新型商业业态。相关数据显示,截至2017年末,郑州银行的商贸物流类贷款余额已达468亿元,占全行贷款的33.9%,并积累了一大批优质的合作伙伴资源,截至今年5月初,已累计落地47个商贸大消费类战略客户,合作伙伴包括腾讯、京东、阿里、苏宁、顺丰等电商巨头。

  打造“中小企业融资专家”

  2014年,郑州银行结合人行征信系统推出以“企业+农户”为切入点的“中征应收账款质押”业务,主以“企业+农户”的养殖模式为切入点,通过核心企业下辖养殖专业合作社,向养殖农户发放贷款,被人民银行总行誉为“郑州模式”。2015年末、2016年末、2017年末和2018年3月末,郑州银行小微贷款(即小微型企业客户贷款与个人经营性贷款之和)分别为494.93亿元、590.24亿元、685.29亿元和678.56亿元,分别占该行发放贷款及垫款总额的52.49%、53.13%、53.35%和51.32%,2015年末至2017年末的年复合增长率为17.67%。截至2018年3月31日,郑州银行共有69183家小微客户,其中37919家为小微企业贷款客户。

  由于在中小企业金融服务方面贡献突出而屡获殊荣,2012年和2015年,郑州银行都被中国银监会评为“年度全国银行业机构小微企业金融服务工作先进单位”。郑州银行扎根本地市场,坚持服务实体经济,始终专注于为优质中小企业提供多元化、一站式融资,致力于成为扎根郑州、辐射中原的“中小企业融资专家”。

  打造“精品市民银行”

  郑州银行以“立足地方、服务市民”作为业务创新驱动,推出一系列利民便民的产品,现已实现市民一站式缴清水费、电费、燃气费、移动话费、联通话费、有线电视费、暖气费、行政事业收费等公共事业费用。其精心打造的移动生活金融特色品牌——“奇妙屋”,就是郑州银行市民金融业务的代表产品。“奇妙屋”包括“妙银行”与“奇生活”两大核心内容。“妙银行”为市民提供便捷、智能的金融服务,推出一系列集信用卡、消费金融、智慧银行、“金梧桐”理财等功能的全链条产品;同时拥有手机银行、智能柜台、生物识别技术、云闪付等十多项功能的服务,客户体验流畅高效。“奇生活”则覆盖了市民从生活缴费、医疗挂号、日常出行到上学缴费等二十几种功能齐全的代缴业务,市民日常的水电气暖、ETC等缴费均可一站式办理。

  此外,郑州银行积极拓展银行卡在公共服务领域的应用,推进银行卡全面升级换代,推出安全级别更高的金融IC卡,并免费向市民发放。同时,不断以城市居民需要为创新动力,积极拓展银行卡在公共服务领域的应用,研发了一系列与民生息息相关的金融IC卡行业应用,真正做到一卡多用,便民利民。

  荣誉满载,坚定初心

  郑州银行坚信,优秀的企业文化和良好的品牌形象是公司重要的软实力。自成立以来,郑州银行经历了时间的检验,获得了多项荣誉。在2016年《银行家》杂志社评选的“中国商业银行竞争力排名”中,郑州银行被评为“2015年度资产规模2000亿~3000亿元城市商业银行竞争力评价第二名”。2017年6月,在中国《银行家》杂志组织的“2017中国金融创新奖”评选中,郑州银行荣获“最佳金融创新奖”、“十佳金融产品创新奖”和“十佳互联网金融产品创新奖”三项桂冠。在2017年全球1000家大银行榜单中,郑州银行一级资本总额排名第322名,较上年前进16名。在中国《银行家》杂志社2017年中国商业银行竞争力排名中,郑州银行位列“3000亿以上资产规模城商行竞争力第2名”,并荣获“最佳品牌城商行”奖。在2017年中国证券“金紫荆奖”评选中,郑州银行蝉联最具投资价值上市公司奖。种种荣誉,皆是时间与市民给予郑州银行的认可。

  郑州银行表示,公司将以A股上市为新的起点,全面推进战略转型,围绕“商贸金融、小微金融、市民金融”三大特色业务定位继续精耕细作,进一步打造核心竞争力,以一流的产品和服务回馈社会。

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